Sisak, 03.01.2024.

OPĆI UVJETI STAMBENO- POTROŠAČKOG KREDITIRANJA

 OPĆE INFORMACIJE I POSTUPAK ODOBRAVANJA STAMBENO POTROŠAČKOG KREDITA

Ugovor o stambenom potrošačkom kreditu je ugovor koji ABC kreditna unija kao vjerovnik odobrava ili obećava odobriti potrošaču kredit u obliku odgode plaćanja, kredita ili slične financijske nagodbe, a koji ispunjava jedan od slijedećih uvjeta:

a.       Ugovor o kreditu za koji je kao instrument osiguranja dano založno pravo na stambenoj nekretnini ili prijenos prava vlasništva na stambenoj nekretnini radi osiguranja tražbine

 ili

b.      Ugovor o kreditu čija namjena je stjecanje ili zadržavanje prava vlasništva na stambenoj nekretnini

Status člana Kreditne unije

Da se ostvari pravo na kredit u Kreditnoj uniji mora se postati član kreditne unije. Pravo na članstvo može se steći ako osoba ima prebivalište na području Sisačko-moslavačke županije i ako u pisanom obliku podnese zahtjev za pristupanje u Kreditnu uniju. Odobrenje za pristupanje u Kreditnu uniju donosi Nadzorni odbor jednoglasnom odlukom.

Članom Kreditne unije se postaje uz odobrenje o pristupanju u kreditnu uniju, potpisivanjem izjave o prihvaćanju statuta Kreditne unije ovjerene kod javnog bilježnika, i uplatom članskog udjela najmanje u visini jednog članskog udjela .

Svi uvjeti kredita na jednom obrascu

Prije donošenja odluke o stambenom kreditu Kreditna unija potrošaču će uručiti Europski standardizirani informativni obrazac (ESIS) koji daje pregled uvjeta ponuđenog kredita jer sadržava sljedeće informacije:

• - iznos kredita;
• - trajanje kredita;
• - vrstu kamatne stope;
• - ukupni iznos koji se isplaćuje;
• - efektivnu kamatnu stopu (EKS): jedinstveni iznos koji predstavlja ukupan trošak kredita, izražen kao godišnji postotak;
• - sve troškove koje treba platiti, redovito ili jednokratno;
• - broj, učestalost plaćanja i iznos rata;
• - informacije o uvjetima za prijevremenu otplatu i naknade koje biste morali platiti prilikom prijevremene otplate kredita;

Pomoću ESIS-a mogu se usporediti i ponude drugih financijskih institucija i odabrati ona koja najviše odgovara pojedinom potrošaču.

Rokovi za odlučivanje i odustajanje od kredita

Kada Kreditna unija da obvezujuću ponudu potrošaču, isti ima najmanje 15 dana za usporedbu ponuda, procjenu i donošenje informirane odluke. Isto tako potrošač ima pravo da uroku od 14 dana od dana sklapanja ugovora o kredituodustane od ugovora bez navođenja razloga.

Postupak odobravanja stambenog kredita

1. Zahtjev za kredit, prikupljanje dokumentacije i obrada kredita

Uz zahtjev za kredit koji se podnosi u sjedištu Kreditne unije, potrebno je dostaviti dokumentaciju kojom se utvrđuje kreditna sposobnost te dokazuje namjena kredita.

Na temelju prikupljene dokumentacije Kreditna unija počinje s obradom kreditnog zahtjeva. Izračunava se vaša kreditna sposobnost, kao i kreditna sposobnost drugih sudionika ako će ih biti u kreditnom odnosu (jamac, sudužnik) te se definiraju potrebni instrumenti osiguranja.

U slučaju da kreditna sposobnost nije dostatna za traženi iznos kredita, Kreditna unija može ponuditi mogućnost sudužnika u kreditu. Kreditna unija također definira instrumente osiguranja kao što su polica osiguranja imovine, zadužnica i zapljena primanja koji su obavezni instrumenti osiguranja te ako je potrebno, polica osiguranja života, solidarno jamstvo i sl.

2.Procjena vrijednosti nekretnine

Za kredite osigurane hipotekom, potrebna je procjena vrijednosti nekretnine na kojoj će se zasnovati založno pravo Kreditne unije. Založno pravo se zasniva ili na nekretnini koja je predmet kupoprodaje ili nekoj drugoj ponuđenoj nekretnini na koju će Kreditna unija upisati založno pravo do kraja otplate kredita.

Procjenu vrijednosti nekretnine vrše ovlašteni procjenitelji. Nakon izvršene procjene nekretnine, procjenjuje se zahtjev za kredit i donosi Odluka o odobrenju kredita.

3.Odobravanje kredita

Kada je prikupljena sva potrebna dokumentacija, uključujući i procjenu nekretnine Kreditna unija odobrava kredite do 100% procijenjene vrijednosti nekretnine, te na temelju svih podataka donosi odluku o odobrenju kredita. Ukoliko je procijenjena vrijednost nekretnine manja u odnosu na traženu visinu kredita, kreditna unija može odobriti traženu visinu kredita uz dodatne instrumente osiguranja prema vlastitom odabiru.

4.Sklapanje ugovora o kreditu i instrumenti osiguranja

Na dogovoreni dan, u Kreditnoj uniji ćete preuzeti ugovor o kreditu i drugu dokumentaciju koju trebaju potpisati svi sudionici u kreditu: korisnik kredita, založni dužnik (vlasnik nekretnine) te eventualni sudužnik, jamac. Dokumentacija se potpisuje i potvrđuje/solemnizira kod javnog bilježnika.

Solemnizacija je postupak potvrde ugovora kod javnog bilježnika koji provjerava odgovora li ugovor propisanoj formi te objašnjava sudionicima u kreditu smisao i posljedice tog pravnog posla. Troškovi solemnizacije ovise o visini kredita i snosi ih korisnik kredita.

Solemnizirani ugovor o kreditu, zajedno s prijedlogom za uknjižbu založnog prava, u korist Kreditne unije, dostavlja se nadležnom Općinskom sudu, Zemljišno-knjižnom odjelu (gruntovnici) radi uknjižbe založnog prava na nekretnini. Izvadak iz zemljišnih knjiga, u kojem je upisano založno pravo u korist Kreditne unije, te rješenje suda kojima se dozvoljava upis hipoteke u korist Kreditne unije, potrebno je prije isplate kredita dostaviti Kreditnoj uniji. Vrijeme potrebno za zasnivanje založnog prava na nekretnini ovisi o pojedinom nadležnom Općinskom sudu, Zemljišno-knjižnom odjelu (gruntovnici).

Za nekretninu na koju se upisuje založno pravo Kreditne unije, po procjeni Kreditne unije, ugovora se polica osiguranja imovine, a za korisnike kredita polica životnog osiguranja ili polica osiguranja od nezgode. Police će biti založene odnosno vinkulirane u korist Kreditne unije. Kreditna unija prihvaća i postojeće police ako udovoljavaju uvjetima.

5.Isplata kredita

 Po dostavi dokumentacije te zajedničke provjere jesu li ispunjeni svi ostali uvjeti za isplatu kredita (instrumenti osiguranja i sl.), Kreditna unija će izvršiti isplatu kredita.

6.Upis vlasništva kod stambenih kredita s namjenom kupnje

Po isplati ukupne kupoprodajne cijene, ako tabularna izjava za prijenos prava vlasništva nije već sadržana u ugovoru o kupoprodaji, kupac od prodavatelja mora preuzeti tabularnu izjavu kao zasebnu ispravu na kojoj je ovjeren potpis prodavatelja od strane javnog bilježnika. Prijedlog za uknjižbu prava vlasništva kupac predaje zemljišnjoknjižnom odjelu Općinskog suda koji je nadležan za područje gdje se nalazi nekretnina.

OSTALI UVJETI STAMBENO POTROŠAČKOG KREDITIRANJA

I OTPLATA KREDITA

Otplata kredita ugovara se u mjesečnim anuitetima koji dospijevaju zadnjeg dana u mjesecu. Točan broj i iznos mjesečnih anuiteta, ovisi o ugovorenim financijskim uvjetima prije svega ovisi o ugovorenoj kamatnoj stopi i roku otplate kredita. Također postoji mogućnost prijevremene otplate kredita, djelomično ili u cijelosti, dodatnim uplatama, bez naplate naknade za prijevremenu otplatu kredita te bez dodatnih troškova.

II   INSTRUMENTI OSIGURANJA KREDITA

Kreditna unija prihvaća sljedeće instrumente osiguranja kredita:

Za kredite bez hipoteke: Izjava o suglasnosti o zapljeni primanja i zadužnica, potvrđene kod javnog bilježnika

Za kredite osigurane hipotekom:

- Upis založnog prava na nekretnini ; ukoliko je hipoteka jedini instrument, maksimalni iznos kredita može biti do 100% procijenjene vrijednosti nekretnine koja se daje u zalog.

- Polica osiguranja života (sa osiguranom svotom od 10% iznosa kredita) ili polica osiguranja od nezgode (za pokriće 100% iznosa kredita);

- Izjava suglasnosti o zapljeni primanja i zadužnica, potvrđene kod javnog bilježnika.

Kreditna unija ima pravo po vlastitoj procjeni zatražiti dodatne instrumente osiguranja.

Korisnik kredita može osigurati dio vlastitih financijskih sredstava za učešće u kupoprodajnoj cijeni ili za garantni polog.

NAČIN KORIŠTENJA KREDITA

Namjenski:

- kupnja stambenog prostora (kuća/stan za stanovanje i/ili odmor)

- izgradnja, dogradnja, rekonstrukcija te dovršenje i održavanje stambenog prostora

- unutarnje uređenje i opremanje stambenog prostora

- kupnja i ugradnja opreme u stambeni prostor, električne, vodovodne, plinske instalacije, vrata,  

 prozori, sanitarije, građevinski elementi i materijali, boje i lakovi

- kupnja građevinskog zemljišta i komunalno uređenje namijenjeno gradnji stambene 

  nekretnine

- kupnja/izgradnja garaže, spremišta ili parkirnog mjesta

TROŠKOVI KREDITA

- Naknada za obradu kreditnog zahtjeva: bez naknade za obradu kredita

- Procjena vrijednosti nekretnine: za kredite koji se osiguravaju založnim pravom na nekretnini potrebno je izvršiti procjenu vrijednosti nekretnine na trošak korisnika kredita. Vrijednost nekretnine utvrđuje se procjenom od strane ovlaštenih procjenitelja.

- Troškovi osiguranja: polica osiguranja imovine je trošak člana, prema cjeniku osiguravajućeg društva. Polica osiguranja života ili polica osiguranja od nezgode je trošak člana.

- Ostali troškovi: troškovi vezani za potvrdu/solemnizaciju ugovora o kreditu i drugi javnobilježnički troškovi su troškovi člana.

POSLJEDICE NEPOŠTIVANJA I NEIZVRŠENJA OBVEZA IZ UGOVORA O KREDITU

U slučaju kašnjenja s plaćanjem dospjelih obveza i/ili izvršenja bilo kojih obveza u vezi ugovora o kreditu, Kreditna unija može koristiti sve instrumente osiguranja u svrhu podmirenja cjelokupnog dugovanja i ispunjenja dospjelih obveza klijenta, te otkazati ugovor o kreditu čime tražbina Kreditne unije dospijeva u cijelosti i prije redovnog dospijeća i zahtijevati prisilnim putem naplatu glavnice kredita zajedno s dospjelim kamatama, zateznim kamatama, troškovima i drugim tražbinama sukladno ugovoru i pozitivnim propisima.

 Klijent će snositi sve troškove nastale zbog opisanog neispunjenja svojih obveze u za to predviđenom roku kao što su troškovi odvjetnika, javnobilježnički, upravni, sudski i troškovi drugih tijela u vezi postupka prisilne naplate (ovrhe).

PRIJELAZNE I ZAVRŠNE ODREDBE

Ovi Opći uvjeti stambeno potrošačkog kreditiranja stupaju na snagu 02.01.2024. čime prestaju biti na snazi Opći uvjeti stambeno potrošačkog kreditiranja od 03.01.2022. godine.

ČLAN UPRAVEOPĆI UVJETI STAMBENO - POTROŠAČKOG KREDITIRANJA

Pravilnik o zaštiti potrošača

Obrazac za podnošenje prigovora

Obavijest o načinu rješavanja prigovora

Sisak, 25.05.2018.

OBAVIJEST O OBRADI PODATAKA

ABC Kreditna unija, S. i A. Radića 46, 44 000 Sisak, OIB: 73640953507 obrađuje Vaše osobne podatke u svojstvu voditelja obrade.

ABC Kreditna unija poštuje Vašu privatnost te se obvezuje na zaštitu Vaših osobnih podataka. Obrađujemo Vaše podatke u skladu s odredbama Uredbe EU 2016/679 Europskog parlamenta i Vijeća od 27. travnja 2016. o zaštiti pojedinaca u vezi s obradom osobnih podataka i o slobodnom kretanju takvih podataka (Opća uredba o zaštiti podataka), Zakona o provedbi Opće uredbe o zaštiti podataka (NN 42/2018) i ostalih relevantnih propisa koji se primjenjuju u Republici Hrvatskoj.

SVRHE OBRADE

o    usluge  kreditiranja
o    usluge štednje
o    mjenjačkih poslova i novčane pomoći
o    zaštita osoba i imovine mjerama video nadzora
o    druge svrhe o kojima su pojedinci informirani u skladu s odredbama Opće uredbe o zaštiti podataka,

NAČELA ZAŠTITE PODATAKA

ABC Kreditna unija obrađuje podatke:
-    Zakonito – samo ako je obrada dopuštena zakonom i to u granicama koje zakon propisuje.
-    Pošteno – uvažavajući specifičnosti odnosa s Vama, primjenjujući sve mjere za zaštitu osobnih podataka olakšavajući Vam ostvarivanje prava.
-    Transparentno – pružanjem svih informacija na jasan i lako dostupan način u granicama koje Opća uredba o zaštiti podataka propisuje.
-    Uz ograničenje svrhe – obrađujući osobne podatke u one svrhe u koji su prikupljeni a u druge svrhe uzimajući u obzir (a) svaku vezu između svrha prikupljanja osobnih podataka i svrha namjeravanog nastavka obrade; (b) kontekst u kojem su prikupljeni osobni podaci, posebno u pogledu našeg odnosa s Vama; (c) prirodu osobnih podataka, osobito činjenicu obrađuju li se posebne kategorije osobnih podataka u skladu s člankom 9. Uredbe ili osobni podaci koji se odnose na kaznene osude i kažnjiva djela u skladu s člankom 10. Uredbe; (d) moguće posljedice namjeravanog nastavka obrade za ispitanike; te (e) postojanje odgovarajućih zaštitnih mjera.
-    Uz ograničenje pohrane – čuvajući podatke u obliku koji omogućuje identifikaciju pojedinca samo onoliko koliko je potrebno u svrhe radi kojih se osobni podaci obrađuju, a duže samo ako je dopušteno Uredbom.
-    Uz smanjenje količine podataka – pazimo da podatke koje obrađujemo budu primjereni, relevantni i ograničeni na ono što je nužno.
-    Pazeći na točnost – vodimo računa o točnosti i ažurnosti podataka i brišući neispravne podatke u skladu sa zahtjevima Uredbe.
-    Pazeći na cjelovitost i povjerljivost –tehničkim i organizacijskim mjerama vodimo računa o odgovarajućoj sigurnosti osobnih podataka ovisno o njihovoj rizičnosti, uključujući zaštitu od neovlaštene ili nezakonite obrade te od slučajnog gubitka, uništenja ili oštećenja primjenom odgovarajućih tehničkih ili organizacijskih mjera.

ZAKONITOST

Zakonitost, odnosno pravni temelji obrade podataka mogu biti:
-    ispunjenje pravne obveze ABC Kreditne unije,
-    sklapanje ili izvršenje ugovora u kojemu ste Vi stranka,
-    naš legitimni interes u mjeri u kojoj je značajniji od interesa ispitanika da se podaci ne obrade ili
-    Vaša privola,
-    drugi pravni temelj u skladu s Uredbom.

PRIMATELJI

Primatelji kojima se dostavljaju osobni podaci su javnopravna tijela, financijske institucije ( Porezna uprava, Financijska agencija) te druge financijske institucije sve sukladno posebnim propisima koji uređuju pružanje naših usluga.
 
Primatelji podataka mogu biti i izvršitelji obrade. Naime, u obradi podataka mogu biti uključeni, po potrebi i u skladu s ograničenjima koje Uredba propisuje, drugi subjekti, izvršitelji obrade (primjerice pružatelji informatičkih usluga). S takvim subjektima se ugovorni odnos uređuje detaljno te se osigurava da su Vaši osobni podaci zaštićeni na primjeren način i u skladu sa zahtjevima Uredbe.

Ako je obradom podataka obuhvaćen i međunarodni prijenos istih, ABC Kreditna unija će Vas informirati o namjeri iznošenja osobnih podataka trećoj zemlji ili međunarodnoj organizaciji te o postojanju ili nepostojanju odluke Europske komisije o primjerenosti, kao i o prikladnim zaštitnim mjerama i načinima pribavljanja njihovih preslika u slučaju da prijenos podliježe odgovarajućim zaštitnim mjerama prema članku 46. Uredbe, primjeni obvezujućih korporativnih pravila prema članku 47. Uredbe ili, ako je to slučaj, prema članku 49. stavku 1. podstavku 2. Uredbe. Svaki prijenos osobnih podataka u treće zemlje bit će izvršen u skladu s poglavljem V. Uredbe.

VAŠA PRAVA

Neovisno o pravnom temelju obrade podataka, Vi imate pravo na:

-    pristup, izmjenu ili dopunu podataka,
-    brisanje („pravo na zaborav") osobnih podataka,
-    ograničavanje obrade Vaših podataka ili uložiti prigovor na obradu podataka,
-    prijenos Vaših podataka Vama ili trećim osobama,
-    ako su podaci dani na temelju privole, uvijek možete tu privolu povući bez negativnih posljedica,
-    pravo na podnošenje prigovora nadležnom nadzornom tijelu – u Hrvatskoj je to Agencija za zaštitu osobnih podataka (više o tomu na www.azop.hr).

Sva prava podliježu razmjernim ograničenjima u skladu s Uredbom.

Svoj pisani zahtjev uputite na e-mail: Ova e-mail adresa je zaštićena od spambota. Potrebno je omogućiti JavaScript da je vidite. osobno odnosno poštanskim putem na ABC Kreditna unija, S. i A. Radića 46, 44 000 Sisak.

POHRANA PODATAKA

Podaci se čuvaju koliko je nužno za izvršenje naših obveza prema našim članovima, pa rokovi pohrane podataka ovise o Vašem položaju kao člana i posebnim propisima koji uređuju pojedinu transakciju.

Ako smo podatke prikupili, a poslovni odnos nije realiziran, podatke uništavamo ubrzo nakon završetka događaja, a najviše nakon 30 dana.

Ako podatke obrađujemo na temelju Vaše privole, podatke čuvamo sve dok ne povučete privolu.

Podaci iz sustava videonadzora redovito se brišu, a čuvaju se najviše 6 mjeseci osim u slučajevima kada su nužni za vođenje postupaka pred nadležnim tijelima.   

DODATNE INFORMACIJE

TEHNIČKA I INTEGRIRANA ZAŠTITA PODATAKA

ABC Kreditna unija štiti Vaše podatke, pa uzimajući u obzir najnovija dostignuća, trošak provedbe te prirodu, opseg, kontekst i svrhe obrade, kao i rizike različitih razina vjerojatnosti i ozbiljnosti za prava i slobode pojedinaca koji proizlaze iz obrade podataka, u vrijeme određivanja sredstava obrade i u vrijeme same obrade, provodi odgovarajuće tehničke i organizacijske mjere za omogućavanje učinkovite primjene načela zaštite podataka.
ABC Kreditna unija ujedno provodi odgovarajuće tehničke i organizacijske mjere kojima se osigurava da integriranim načinom budu obrađeni samo osobni podaci koji su nužni za svaku posebnu svrhu obrade. Tu mjeru primjenjujemo na količinu prikupljenih osobnih podataka, opseg njihove obrade, razdoblje pohrane i njihovu dostupnost.

EVIDENCIJE O AKTIVNOSTIMA OBRADE

ABC Kreditna unija kao voditelj obrade vodi evidencije o aktivnostima obrade koje sadržavaju:
-    ime i kontaktne podatke voditelja obrade i službenika za zaštitu podataka;
-    svrhe obrade;
-    opis kategorija ispitanika i kategorija osobnih podataka;
-    kategorije primatelja kojima su osobni podaci otkriveni ili će im biti otkriveni, uključujući primatelje u trećim zemljama ili međunarodne organizacije;
-    ako je primjenjivo, prijenose osobnih podataka u treću zemlju ili međunarodnu organizaciju, uključujući identificiranje te treće zemlje ili međunarodne organizacije te, u slučaju prijenosa iz članka 49. stavka 1. drugog podstavka, dokumentaciju o odgovarajućim zaštitnim mjerama;
-    predviđene rokove za brisanje različitih kategorija podataka;
-    opći opis tehničkih i organizacijskih sigurnosnih mjera

POSTUPANJE PO POVREDAMA OSOBNIH PODATAKA

ABC Kreditna unija osigurava da u slučaju povrede osobnih podataka bez nepotrebnog odgađanja i, ako je izvedivo, najkasnije u 72 sata nakon saznanja o toj povredi, izvješćuje sukladno Uredbi Agenciju za zaštitu osobnih podataka o povredi osobnih podataka, osim ako nije vjerojatno da će povreda osobnih podataka prouzročiti rizik za prava i slobode pojedinaca.

Kada to Uredba propisuje ABC Kreditna unija bez nepotrebnog odgađanja obavješćuje i ispitanike o povredi osobnih podataka.

PROCJENA UČINKA NA ZAŠTITU PODATAKA

ABC Kreditna unija ne provodi obrade podataka koje će vjerojatno prouzročiti visok rizik za prava i slobode ispitanika. Međutim, ako određena obrada bude iznimno ispunjavala uvjete visokorizičnosti, ABC Kreditna unija će prije obrade provoditi procjenu učinka predviđenih postupaka obrade na zaštitu osobnih podataka u skladu sa zahtjevima Uredbe.

ABC KREDITNA UNIJA
         SISAK

ABC kreditna unija omogućuje otkup i prodaju efektivnog stranog novca BEZ NAKNADE.

Mjenjačnica ABC kreditne unije posluje sukladno uvjetima i zakonskim propisima, a mjenjačke poslove obavlja u ime i za račun Erste&Steiermärkische Bank d.d.

Od 01. siječnja 2023. godine, tečajna lista se iskazuje na inverzan način. Prodajni tečaj za stranu gotovinu je iz navedenog razloga niži od kupovnog!

Tečajna lista

Tečajna lista na dan: 26.01.2023.