PRAVILNIK O DEPOZITNOM POSLOVANJU
I UVODNE ODREDBE
Članak 1.
Pravilnikom o depozitnom poslovanju (u daljnjem tekstu Pravilnik) utvrđuju se vrste depozita, uvjeti i način otvaranja, vođenja i zatvaranja, prava i obveze ABC -kreditne unije Sisak, (u daljnjem tekstu: Kreditne unije) i članova (fizičke osobe - potrošači) (u daljnjem tekstu: član), te prava i obveze osoba koje zastupaju člana.
Članak 2.
Kreditna unija članu će otvoriti depozit ukoliko isti sa Kreditnom unijom zaključi Ugovor u pisanom obliku, koji se potpisuje u nazočnosti zaposlenika, a kojim se Kreditna unija obvezuje primiti a član položiti određeni novčani iznos na račun Kreditne unije.
Primjerak potpisanog ugovora Kreditna unija uručuje članu.
Članak 3.
Štedni depoziti mogu biti ugovoreni po viđenju (a vista) ili kao oročeni.
Članak 4.
Sredstva koja članovi polažu na depozitne račune su u službenoj valuti RH (EUR).
Član može imati više depozitnih računa otvorenih u Kreditnoj uniji.
II OTVARANJE DEPOZITA
Članak 7.
Štedni depoziti glase na ime. Kreditna unija otvara depozitni račun članu uvidom u važeću osobnu ispravu ( osobna iskaznica ili putovnica) temeljem koje se utvrđuje identitet člana.
Članak 8.
Štedni depoziti mogu biti:
- po viđenju
- oročeni
Oročeni depoziti mogu biti:
- nenamjenski oročeni
- namjenski oročeni ( oročeni garantni depozit)
Članak 9.
Štedni depozit po viđenju je ugovorna novčana obveza Kreditne unije plativa na zahtjev člana. Sukladno ugovoru vlasnik štednog depozita po viđenju ima pravo raspolagati sredstvima na svojem ulogu u svakom trenutku u granicama raspoloživih sredstava.
Članak 10.
Za otvaranje i vođenje štednog depozita po viđenju Kreditna unija naplaćuje naknadu u skladu sa Odlukom o naknadama.
Za otvaranje štednog depozita po viđenju Kreditna unija uvjetuje minimalni iznos naknade koji je utvrđen Odlukom o naknadama.
Članak 11.
Preko štednog depozita po viđenju - računa za prijenos provode se :
- gotovinske i druge uplate u svrhu štednje, uplate u svrhu otplate kredita i druge uplate sukladno nalogu člana,
- gotovinske i druge isplate štednje i kredita na račune u bankama po nalogu člana, interni prijenosi na računima kojima član raspolaže unutar Kreditne unije,
Ugovorena naknada za vođenje računa i ostale usluge određena je Odlukom o naknadama.
Visina naknade određena je vrstom usluga koje se u pojedinom modelu nude.
Model A1 uključuje:
- vođenje štednog depozita po viđenju,
- neograničeni broj besplatnih internih prijenosa sredstava po računima člana u Kreditnoj uniji i prijenosa sredstava na račune člana u bankama,
- besplatne usluge obračuna kamata i drugih obračuna na poseban zahtjev člana,
- besplatne usluge preslika dokumenata na zahtjev člana,
Model B1, uključuje:
- vođenje štednog depozita po viđenju,
- neograničeni broj besplatnih internih prijenosa sredstava po računima člana u Kreditnoj uniji i prijenosa sredstava na račune člana u bankama,
- besplatne usluge obračuna kamata i drugih obračuna na poseban zahtjev člana,
- besplatne usluge preslika dokumenata na zahtjev člana,
- izrada osobnog financijskog plana člana ili člana obitelji,
- savjetovanje o proizvodima Kreditne unije koji bi im najviše odgovarali,
Model C1 uključuje:
- vođenje štednog depozita po viđenju,
- neograničeni broj besplatnih internih prijenosa sredstava po računima člana u Kreditnoj uniji i prijenosa sredstava na račune člana u bankama,
- besplatne usluge obračuna kamata i drugih obračuna, na poseban zahtjev člana,
- besplatne usluge preslika dokumenata na zahtjev člana,
- izrada osobnog financijskog plana člana ili člana obitelji,
- savjetovanje o proizvodima Kreditne unije koji bi im najviše odgovarali,
- pravo na financijsko opismenjavanje
- pravo na usluge reobračuna kredita koje članovi imaju u bankama u sudskim postupcima,
Model D1 uključuje:
- vođenje štednog depozita po viđenju,
- neograničeni broj besplatnih internih prijenosa sredstava po računima člana u Kreditnoj uniji i prijenosa sredstava na račune člana u bankama,
- besplatne usluge obračuna kamata i drugih obračuna, na poseban zahtjev člana,
- besplatne usluge preslika dokumenata na zahtjev člana,
- pravo na osobnog bankara, (izrada osobnog financijskog plana člana ili člana obitelji, te savjetovanje o proizvodima Kreditne unije koji bi im najviše odgovarali),
- pravo na financijsko opismenjavanje,
- pravo na usluge reobračuna kredita koje članovi imaju u bankama u sudskim postupcima,
- pravo na besplatnu uslugu izdavanja brisovnog očitovanja,
- pravo na poslovno savjetovanje na manjim projektima obrtnika i OPG-ova,
- pomoć pri izradi poslovnih planova,
- savjetovanje člana o odabiru financijskih proizvoda i financijskih institucija (HAMAG, Županija…) za ostvarivanje postavljenih ciljeva,
- savjetodavne usluge propisane člankom 3. stavak 19. Zakona o stambenom potrošačkom kreditiranju, gdje se pod savjetodavnim uslugama podrazumijeva davanje osobnih preporuka potrošaču (članu) vezanih za jednu ili više aktivnosti koje se odnose na ugovor o stambenom potrošačkom kreditu i čini uslugu odvojenu od usluge odobravanja stambenog potrošačkog kredita.
Naknada za vođenje računa i ostale usluge po modelima A,B,C,D,E ugovorena do 19.04.2022. godine i dalje ostaje na snazi.
UGOVORENI MODELI DO 19.04.2022.
Model A uključuje:
- vođenje štednog depozita po viđenju,
- neograničeni broj besplatnih internih prijenosa sredstava po računima člana u Kreditnoj uniji i prijenosa sredstava na račune člana u bankama,
- neograničeni broj besplatnih isplata gotovog novca u Kreditnoj uniji,
- besplatna usluga obračuna kamata i drugih obračuna na poseban zahtjev člana,
- besplatne usluge preslika dokumenata na zahtjev člana,
Model B, uključuje:
- vođenje štednog depozita po viđenju,
- neograničeni broj besplatnih internih prijenosa sredstava po računima člana u Kreditnoj uniji i prijenosa sredstava na račune člana u bankama,
- neograničeni broj besplatnih isplata gotovog novca u Kreditnoj uniji,
- besplatna usluga obračuna kamata i drugih obračuna na poseban zahtjev člana,
- besplatne usluge preslika dokumenata na zahtjev člana,
- pravo na osobnog bankara (izrada osobnog financijskog plana člana ili člana obitelji, te savjetovanje o proizvodima Kreditne unije koji bi im najviše odgovarali),
- pravo na financijsko opismenjavanje
Model C uključuje:
- vođenje štednog depozita po viđenju,
- neograničeni broj besplatnih internih prijenosa sredstava po računima člana u Kreditnoj uniji i prijenosa sredstava na račune člana u bankama,
- neograničeni broj besplatnih isplata gotovog novca u Kreditnoj uniji,
- besplatna usluga obračuna kamata i drugih obračuna, na poseban zahtjev člana,
- besplatne usluge preslika dokumenata na zahtjev člana,
- pravo na osobnog bankara
- pravo na financijsko opismenjavanje
- pravo na usluge reobračuna kredita koje članovi imaju u bankama u sudskim postupcima,
Model D uključuje:
- vođenje štednog depozita po viđenju,
- neograničeni broj besplatnih internih prijenosa sredstava po računima člana u Kreditnoj uniji i prijenosa sredstava na račune člana u bankama,
- neograničeni broj besplatnih isplata gotovog novca u Kreditnoj uniji,
- besplatna usluga obračuna kamata i drugih obračuna, na poseban zahtjev člana,
- besplatne usluge preslika dokumenata na zahtjev člana,
- pravo na osobnog bankara,
- pravo na financijsko opismenjavanje,
- pravo na usluge reobračuna kredita koje članovi imaju u bankama u sudskim postupcima,
- pravo na besplatnu uslugu izdavanja brisovnog očitovanja,
- pravo na poslovno savjetovanje na manjim projektima obrtnika i OPG-ova,
- izrada poslovnih planova,
- savjetovanje člana o odabiru financijskih proizvoda i financijskih institucija (HAMAG, Županija…) za ostvarivanje postavljenih ciljeva,
- savjetodavne usluge propisane člankom 3. stavak 19. Zakona o stambenom potrošačkom kreditiranju, gdje se pod savjetodavnim uslugama podrazumijeva davanje osobnih preporuka potrošaču (članu) vezanih za jednu ili više aktivnosti koje se odnose na ugovor o stambenom potrošačkom kreditu i čini uslugu odvojenu od usluge odobravanja stambenog potrošačkog kredita.
Članak 12.
Oročeni depozit je novčana obveza Kreditne unije, plativa po isteku ugovorenog roka oročenja.
Oročeni depoziti mogu se ugovarati na slijedeće rokove:
- do 12 mjeseci kao kratkoročno oročeni depoziti
- preko 12 mjeseci kao dugoročno oročeni depozit
Članak 13.
Rokovi oročenja ugovaraju se u mjesecima. Rok oročenja počinje teći s datumom deponiranja sredstava, a ističe zadnjeg dana ugovorenog roka.
Ukoliko se na partiju oročenog depozita izvrše naknadne uplate, rok oročenja se računa od datuma zadnje uplate.
Kod OBITELJSKE štednje rok oročenja počinje teći od dana prve uplate.
Članak 14 .
Sredstva depozita formiraju se iz uplata gotovine, doznaka u zemlji, prijenosa s drugih računa u Kreditnoj uniji i drugih uplata.
III RASPOLAGANJE SREDSTVIMA OROČENOG DEPOZITA
Članak 15.
Oročenim depozitom član raspolaže po isteku ugovorenog roka.
Oročeni depozit može se prijevremeno razročiti:
a) na zahtjev deponenta u slučajevima teže bolesti deponenta, smrti ili teže bolesti članova uže obitelji, te u drugim opravdanim slučajevima temeljem odobrenja člana uprave.
b) na zahtjev depozitara, kada deponent krši odredbe Ugovora, Opće uvjete, ili drugi ugovor koji ima sklopljen sa Kreditnom unijom, na zahtjev zakonodavca ili nadzornog tijela , ako deponent svojim postupanjem narušava ugled kreditne unije, te ako deponent postupa suprotno prisilnim propisima RH i moralu društva.
U slučaju prijevremenog razročenja oročenog depozita priznaje se ugovorena kamatna stopa.
Moguća je isplata obračunate dospjele kamate na oročene depozite.
Iz oročenog depozita moguće su povremene djelomične isplate na zahtjev člana, uz odobrenje člana uprave.
Članak 16.
Depozitima u okviru raspoloživih sredstava raspolaže vlasnik, opunomoćenik, zakonski zastupnik / zastupnici, skrbnik .
Raspolaganje sredstvima moguće je isplatom gotovine, doznakom u zemlji, prijenosom sredstava na druge račune u Kreditnoj uniji u granicama raspoloživih sredstava u skladu sa posebnim uvjetima proizvoda, ugovorom, drugim važećim aktima Kreditne unije, te zakonskim i podzakonskim propisima.
Članak 17.
Član koji je vlasnik depozita može opunomoćiti poslovno sposobnu fizičku osobu za raspolaganje sredstvima depozita neograničeno vremenski i u pogledu iznosa ili na određeno vrijeme i do određenog iznosa.
Punomoć prestaje važiti povlačenjem punomoći ili smrću vlasnika depozita.
Članak 18.
Prije isplate, zaposlenik koji obavlja poslove isplate dužan je provjeriti identitet nalogodavatelja za isplatu temeljem osobne iskaznice, a iznimno i druge službeno izdane isprave sa slikom iz koje se nedvojbeno može utvrditi identitet osobe.
Članak 19.
Iznos oročenog depozita automatski se obnavlja na isti rok i uz uvjete Utvrđene Odlukom o kamatama na štednju, osim ako član (vlasnik računa), prije isteka oročenja otkaže daljnje oročavanje.
U slučaju isplate depozita, isti se po dospijeću isplaćuje vlasniku (članu), zajedno s kamatama.
Članak 20.
Nenamjenski oročeni depoziti ugovaraju se na određeni rok.
Članak 21.
Oročeni namjenski (garantni) depoziti oročavaju se na određeno vrijeme i uz određene uvjete, a isplaćuju se iz iznosa odobrenog kredita i služe kao instrument osiguranja kredita.
Ugovorom o namjenskom depozitu član se obvezuje jednokratno uplatiti određeni iznos i oročiti ga na ugovoreno razdoblje, a Kreditna unija se obvezuje da će po ispunjenju ugovorenih uvjeta omogućiti članu ostvarivanje ugovorene usluge.
IV KAMATA NA DEPOZITE
Članak 22.
Visina kamate, način obračuna i isplata kamate uređuje se Odlukom o kamatama na štednju i Metodologijom utvrđivanja promjenjive kamatne stope na primljene depozite.
V OBUSTAVA RASPOLAGANJA SREDSTVIMA DEPOZITA
Članak 23.
Kreditna unija će privremeno onemogućiti raspolaganje sredstvima na računima depozita u slučaju smrti člana, na osnovu sudskog rješenja, odluka drugih nadležnih tijela i isprava temeljem kojih je Kreditna Unija sukladno zakonu dužna izvršiti onemogućavanje raspolaganja sredstvima.
U svrhu sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma a sukladno pozitivnim propisima i poslovnoj praksi ovlaštena je privremeno uskratiti članu raspolaganje sredstvima na računu, odbiti provođenje naloga člana, kao i poduzeti sve druge mjere i radnje propisane Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma te drugim pozitivnim propisima i aktima Kreditne unije.
VI ZATVARANJE DEPOZITNOG RAČUNA
Članak 24.
Zatvaranje računa u Kreditnoj uniji provodi se na Zahtjev člana pod uvjetom da su na računu podmirene sve dospjele obveze.
Klijentov opunomoćenik ne može zatvoriti račun bez specijalne punomoći kojom ga klijent (član) opunomoćuje na zatvaranje računa.
Kreditna unija može zatvarati račune i vlastitom inicijativom kao:
- otpis „malih“ salda uz uvjet da saldo računa ne prelazi 15 EUR-a, te da nije bilo prometa najmanje u posljednjih 12 mjeseci, (prometom se ne smatra pripis obračunate kamate i naknade i sl. troškovi),
- otpis „starih“ salda uz uvjet da prometa po računu nije bilo najmanje pet godina (prometom se ne smatra pripis obračunate kamate i naknade i sl. troškovi). Prije otpisa salda i zatvaranja računa Kreditna unija dužna je deponentu uputiti ponovljeni pisani poziv i obavijest o stanju računa, poštom uz povratnicu.
Članak 25.
Depoziti članova nisu osigurani kod Hrvatske agencije za osiguranje depozita (HAOD).
Članak 26.
Pravilnik stupa na snagu 02.01.2024. godine, čime prestaje biti na snazi Pravilnik od 15.05.2023. godine.
Sisak, 02.01.2024.
ČLAN UPRAVE
